Co přinesl první rok platnosti nového zákona o spotřebitelských úvěrech

Praha 8. ledna 2018 (PROTEXT) - Před rokem začal platit nový zákon o spotřebitelských úvěrech, který výrazně ovlivnil trh s půjčkami. Co tedy přinesl a jaká je současná situace? Co se změnilo V souvislosti s novým zákonem se toho změnilo poměrně hodně, ovšem několik úprav bylo zcela zásadních. Mezi tyto změny patří: 1. Podmínka licence ČNB na poskytování půjček V současnosti všechny společnosti, které chtějí úvěry poskytovat, musí mít licenci České národní banky (ČNB), případně o ni musely požádat do 1.3.2017. O těchto žádostech je ČNB povinna rozhodnout do 15 měsíců. Tato změna byla podstatná zejména pro nebankovní půjčky (přehled poskytovatelů nebankovních půjček na https://www.bezvamoney.cz/nebankovni-pujcky/). Dříve totiž bylo možné poskytovat nebankovní spotřebitelské úvěry na základě živnosti a pod dohledem České obchodní inspekce. 2. Náročnější požadavky na poskytovatele V souvislosti s podmínkou licence se změnily i požadavky, které nyní musejí nebankovní subjekty splňovat. Pro některé poskytovatele, kteří se musely zákonu přizpůsobit, byla nejnáročnější podmínka minimálního základního kapitálu ve výši 20 000 000 Kč. Podstatné je také důvěryhodné vedení firmy a prokazatelnost používaných peněz na úvěry. 3. Bonita jako ochrana pro obě smluvní strany Důležitá je i změna požadavku na důkladnější prověřování bonity žadatelů o jakoukoliv půjčku. Kdyby poskytovatel půjčky neprověřil bonitu důsledně, mohl by dlužník požádat o zneplatnění smlouvy o úvěru ve lhůtě 3 let. Potom by splatil pouze samotnou půjčku. Navíc při nesplnění této povinnosti může být poskytovateli půjčky vyměřena pokuta. Prověřují se zejména tyto údaje: - úvěrová historie zájemce o půjčku - příjmy a výdaje - celková schopnost splácet úvěr Lepší prověření bonity chrání obě strany. Půjčku by tak již neměl dostat žadatel, u kterého je riziko, že ji nedokáže splatit. Současně se tím poskytovatel vyhne hrozbě nedobytné pohledávky. 4. Omezení sankcí pro dlužníky V souladu se snahou bojovat proti narůstajícímu počtu exekucí došlo k zastropování sankcí za nesplácení půjček. Věřitel může aktuálně požadovat pokutu do 50 % výše půjčky a nejvýše do 200 000 Kč. Denní pokuta z prodlení může být maximálně 0,1 %. 5. Další změny - předčasné splacení spotřebitelských úvěrů je vstřícnější, protože došlo k nastavení limitů u náhrady nákladů, které můžou poskytovatelé požadovat - byla zrušena možnost rozhodčích doložek, takže jakýkoliv spor musí být řešený klasickou soudní cestou - v případě finančních problémů dlužníka se splácením úvěru zajištěného zástavou nemovitosti je věřitel oprávněn přistoupit k prodeji zástavy nejdříve za 6 měsíců Jak podmínky nového zákona zvládly poskytovatelé půjček? Trh s nebankovními půjčkami se díky náročnějším požadavkům trochu pročistil. Někteří nebankovní poskytovatelé musely ukončit nebo pozastavit svoji činnost. Hlavním důvodem bylo, že nedokázaly splnit požadavky na vysoký základní kapitál, případně měly problémy s prokazatelností peněz používaných na poskytování úvěrů. V dalších případech prostě vyhodnotily, že nové podmínky pro ně již nejsou zajímavé. A co samotné půjčky? Obavy z toho, že některé druhy půjček v důsledku nového zákona zcela zmizí, se nenaplnily. Jednalo se hlavně o půjčky bez doložení příjmů a půjčky bez registru. U nich se totiž předpokládalo, že jejich poskytovatelé nebudou schopni splnit podmínku přísnějšího prověřování bonity žadatele. Naštěstí si s tím poradily a tento druh vstřícných půjček je stále nabízen. Hlavním důvodem tohoto pozitivního výsledku je vysoká konkurence mezi poskytovateli a zachování zákonné možnosti si nastavit vlastní prověřovací procesy. Se zákonem se ovšem bez problémů vypořádaly také další oblíbené půjčky. Mezi ně např. patří i rychlá půjčka před výplatou a půjčka na ruku. Je tedy možné konstatovat, že změna zákona přispěla k vyšší ochraně zájemců o půjčky a současně nijak zásadně neomezila výběr. Kontakt: Bezvafinance s.r.o. Revoluční 724/7 Staré Město, 110 00 Praha 1